Ce procent din factură este despăgubit?

În mod standard, polița acoperă între 80% și 90% din valoarea facturii neplătite, restul reprezentând reținerea proprie de risc (co-asigurarea).

Pot asigura doar clienții de la export?

Da, se pot structura polițe dedicate exclusiv tranzacțiilor transfrontaliere, incluzând protecția împotriva riscurilor politice și valutare.

Cum se declară o daună?

Imediat ce termenul de plată a fost depășit și perioada de așteptare agreată a expirat, se transmite o notificare de neplată, declanșând procedura de colectare sau despăgubire.

CREDIT COMERCIAL // SECURIZAREA CREANȚELOR ȘI A CASH-FLOW-ULUI

Protecția cifrei de afaceri împotriva neplății facturilor de către clienți interni și externi.

Asigurarea de credit comercial transformă incertitudinea vânzărilor la termen într-un risc controlat. Într-o economie globalizată și volatilă, neplata unui client major poate genera un efect de domino financiar, punând în pericol însăși existența furnizorului. Acest protocol nu reprezintă doar o plasă de siguranță pentru despăgubiri, ci un sistem integrat de business intelligence care monitorizează permanent sănătatea financiară a partenerilor tăi de afaceri.

Acoperiri Principale și Beneficii Cheie

INSOLVENȚĂ CLIENȚI
NEPLATĂ PRELUNGITĂ
MONITORIZARE BONITATE

Mecanismul de Garanție și Analiza de Risc Client

Procesul de asigurare începe cu analiza portofoliului tău de debitori. Asigurătorul evaluează bonitatea fiecărui client și stabilește o **Limită de Credit (Credit Limit)** — expunerea maximă pe care o garantează pentru acel partener. Orice factură emisă în cadrul acestei limite este asigurată automat. Principalul avantaj este accesul la bazele de date globale ale asigurătorului, care primește semnale de alarmă mult înaintea pieței dacă un client începe să aibă dificultăți de plată.

Vectori de Risc Asigurați

Insolvența declarată a clientului: Faliment, reorganizare judiciară sau concordat preventiv.
Neplata prelungită (Protracted Default): Situația în care clientul este solvabil, dar întârzie plata peste o perioadă agreată (uzual 90-150 zile).
Risc Politic: În cazul exporturilor, acoperirea riscurilor de transfer valutar, moratoriu de plăți sau evenimente politice majore în țara destinație.
Recuperare Creanțe: Acces la departamentele juridice specializate ale asigurătorului pentru colectarea debitelor neplătite.

Finanțarea Creanțelor și Rolul în Factoring

Un beneficiu adesea ignorat este capacitatea de a utiliza polița de credit comercial ca o garanție suplimentară pentru bănci. Facturile asigurate au un profil de risc scăzut, permițând obținerea unor facilități de factoring sau linii de credit cu costuri de finanțare reduse. Polița devine astfel un instrument de creștere a cifrei de afaceri, permițându-ți să oferi termene de plată mai lungi clienților fără a-ți asuma riscul de neplată.

Clarificări Tehnice Credit Comercial

Ce procent din factură este despăgubit?: În mod standard, polița acoperă între 80% și 90% din valoarea facturii neplătite, restul reprezentând reținerea proprie de risc (co-asigurarea).
Pot asigura doar clienții de la export?: Da, se pot structura polițe dedicate exclusiv tranzacțiilor transfrontaliere, incluzând protecția împotriva riscurilor politice și valutare.
Cum se declară o daună?: Imediat ce termenul de plată a fost depășit și perioada de așteptare agreată a expirat, se transmite o notificare de neplată, declanșând procedura de colectare sau despăgubire.

Opțiuni de Ofertare și Consultanță

Audit Risc Portofoliu

Simulează limitele de credit pentru top 10 clienți și evaluează expunerea financiară.

Design Structură Financiară

Asistență tehnică pentru integrarea asigurării de credit în programele de factoring și finanțare.