Asigurarea de credit comercial pentru companii
Într-un contract B2B, livrarea poate avea loc azi, iar plata mai târziu. Asigurarea de credit comercial poate ajuta compania să gestioneze riscul unor creanțe neîncasate, în condițiile stabilite pentru fiecare poliță.
Vânzarea cu plata la termen susține relațiile comerciale și dezvoltarea companiei, dar presupune și o perioadă în care furnizorul așteaptă plata. Dacă un client ajunge în insolvență sau nu își achită datoria în condițiile prevăzute de poliță, creanța poate afecta lichiditatea și planurile firmei. Asigurarea de credit comercial poate viza pierderi din creanțe eligibile, în limita aprobată pentru debitor și potrivit termenelor, excluderilor și obligațiilor de notificare din contract. Nu toate facturile sau neplățile sunt acoperite automat.
Creșterea începe uneori cu încrederea de a vinde la termen
Un termen de plată poate deschide o relație comercială nouă sau poate ajuta un client existent să cumpere în ritmul de care are nevoie. Dar, între livrare și încasare, compania furnizoare poartă riscul comercial al creanței.
O poliță de credit comercial poate combina analiza debitorilor și a limitelor de credit cu o posibilă despăgubire pentru creanțe eligibile neîncasate. Structura diferă între asigurători. Limita aprobată, procentul asigurat, perioada de așteptare, condițiile de recuperare și documentele necesare se verifică în ofertă și în poliță.
Ce poate include, în funcție de produs
- Creanțe comerciale rezultate din livrări de bunuri sau servicii cu plata la termen.
- Riscul de insolvență al debitorului.
- Neplata prelungită, dacă este prevăzută și sunt îndeplinite condițiile poliței.
- Analiza sau stabilirea unor limite de credit pentru debitorii declarați.
- Pentru anumite exporturi, riscuri comerciale și politice, dacă produsul le include expres.
Cum se analizează o solicitare
Asigurătorul poate solicita informații despre companie, portofoliul de clienți, rulaj, termenele de plată și debitorii propuși. Poate stabili limite diferite pentru fiecare debitor sau poate refuza o limită. Vânzările peste limita aprobată, facturile restante înainte de încheiere, litigiile comerciale și nerespectarea procedurilor de notificare pot afecta acoperirea.
Dacă apare o neplată, firma trebuie să respecte termenele și pașii de avizare și recuperare prevăzuți în poliță. Despăgubirea, dacă este datorată, se stabilește după verificarea creanței și aplicarea condițiilor contractuale.
Întrebări Frecvente și Clarificări Tehnice
Sunt asigurate automat toate facturile emise?
Nu. Acoperirea depinde de debitorii și tranzacțiile eligibile, limitele aprobate, termenii contractuali și condițiile poliței.
Ce se întâmplă dacă debitorul intră în insolvență sau întârzie plata?
Aceste riscuri pot fi incluse în anumite produse. Definițiile, perioadele de așteptare, termenele de notificare și pașii de recuperare diferă între polițe.
Ce procent din creanță se despăgubește?
Nu există un procent universal. Procentul asigurat, franșiza și limitele sunt cele acceptate și înscrise în contract.
Polița acoperă riscurile politice la export?
Unele produse de export pot include riscuri politice. Confirmă disponibilitatea și condițiile pentru țara, debitorul și tranzacția respectivă.
Asigurarea garantează finanțare sau costuri mai mici la factoring?
Nu. O poliță poate fi relevantă în discuțiile cu finanțatorii, dar acordarea finanțării și costurile sunt decise de instituția finanțatoare.
Solicitare Analiză Portofoliu
Trimite datele privind activitatea companiei, termenele de plată și portofoliul de clienți pentru analizarea unei oferte.
Consultanță Credit Comercial
Analizăm structura vânzărilor la termen și cerințele asigurătorilor pentru creanțele comerciale B2B.
Informațiile de aici au caracter general și nu înlocuiesc analiza cerințelor și necesităților, informarea precontractuală sau documentele poliței. Oferta și condițiile concrete depind de produsul și situația analizate.